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地方银行上演金融大戏
——大安区农村信用合作联社跨越式发展解析
发布时间:2016-11-02 21:50:58       作者:黄杰       来源:大安信用联社

面对复杂严峻的经济金融形势和同业竞争异常的环境,因农而生、为农而改、倚农发展的地方银行——大安区农村信用合作联社逆势上行,用铿锵数据向联社65周年、中国共产党建党95周年交上了一份优异答卷。

截止9月底,大安联社各项存款余额49.97亿元,是三年前存款余额28.37亿元的1.76倍,净增21.6亿元;各项贷款余额23.54亿元,是三年前贷款余额17.44亿元的1.35倍,净增6.1亿元。存贷总规模73.51亿元,是三年前存贷规模45.81亿元的1.6倍,这意味着大安联社用3年时间超越了之前62年的发展规模和速度,走出了一条社农双赢、和谐发展之路。 

三年时间,何以惊人跨越?

 

效率管理,打造最“范”银行

 

翻看大安联社20137月的大事记:大安联社班子重组。面对新情况,以党委书记、理事长邓阳松为班长的新班子没有慷慨陈辞,没有铮铮誓言,没有豪壮就职演说,怀着谦虚的心态,沉下身子,扎扎实实地投入工作中。那时,调研成为了班子了解大安联社的重要法宝,一周下乡不低于两次的工作要求,让班子成员们用不到一个月时间,跑遍全辖区所有营业网点,掌握了面上整体情况,并通过频繁的班子成员交流,密切与业务条线负责人沟通,分期分批与不同年龄段员工座谈,及不定期走访市场和客户,对全社乃至区域金融市场有了更加系统、全面的立体认识。这为大安联社实施新一轮扩张战略奠定了坚实基础。

高手下棋,胜于兵。在大安联社有这样一套效率法则——领导为员工服务,中后台为前台服务,全员为客户服务。客户是圆心,服务质量和办事效能是半径,员工画不好这个圆都将被问责。该社做后勤保障工作的同志告诉笔者,“在大安联社,前台一个电话就必须立马到位,否则耽误了服务客户的质量就将面临‘背书’”。

为切实提高工作效率,大安联社还独创了“独立审批人”制度,对于客户500万以内的贷款需求,在风险可控的前提下,可以由一个人独立、快速办结。率先推出“贷款受理审批发放一站式服务”承诺,意即对客户5000元到500万元的小额贷款实行一站式综合办理,信用保证担保贷款最快当天放款,房屋抵押贷款最快3天放款……一连串的铮铮承诺、一系列的贴心服务、一次次的效率提升理所当然浇筑了大安联社这块闪光的金融招牌!

 

整合发力,打造最“优”银行

 

随着金融改革开放加速,利率市场化、金融高度电子信息化等新趋势,大安联社向传统经营模式发出了首轮冲击。在分享胜利喜悦的同时,联社一班人清醒地认识到,“半垄断+高增长”的时代即将远去,“市场化”才是未来竞争的主流,借力、合力才是未来发展的趋势。

根据省联社现代零售银行建设的战略转型要求,结合实际,大安联社借势借力,大刀阔斧实施三大改革:第一刀,重组架构,通过全线梳理公司部、小贷部、微贷部和个贷部;重设后台部门,优化组合,做精前台,做强后台,建立“一线服务客户,二线服务一线”的组织体系;第二刀,再造流程,以客户为中心,梳理优化业务流程49项,探索建立前台营销服务功能强大、后台支撑保障有力的现代金融运行模式;第三刀,健全机制,建立了包括产品研发、梯次营销、银客交流等在内的一整套激励约束机制。

在向零售银行转型方面,大安联社进一步夯实硬件基础,不断提升软件水平,着力打造具有自身特色的竞争力。现已全面启动网点转型工程,打造各具特色的全功能网点、精品型标准化网、基础网点和“1+N”自助网点。特别是,打造“惠农兴村”工程,完成大安辖内93148个行政村农户小额信用贷款评级授信,已布放助农取款点(POSEPS机具)162个,真正做到了“户户有档案有授信有银行卡,村村有站点有机具有联络员”。同时,注重与服务质量和水平息息相关的素质提升工程,签约外部专业培训机构,量身定制专业培训方案,上至高管人员、下至一线员工,全员接受再学习、再教育,努力实现了全社知识水平和智力结构的叠加升华。

 

精准改革,打造最“强”银行

 

大安区是全省首批十个中小企业发展基地区县之一。由于受大环境影响,一方面银行面对小微企业的融资需求想贷而没有风险缓释措施,另一方面小微企业又需要大量的资金进行市场拓展和科技研发。

如何破解银企面临的共同难题?大安联社积极创新思路与人民银行、银监局和区经济商务局、区科技局等有关部门对接,提出了专利权质押贷款的创新思路。201621日,该联社向自贡金锐硬质合金工模具有限公司成功发放200万元贷款。这是一笔借贷双方创新思维高度融合的特殊贷款,也是全市金融机构的首笔专利权质押贷款。这一探索创新得到了众多省市新闻媒体的深度关注。时任大安区科技局局长宋国民受访时称赞道:这种贷款形式,对进一步创新金融服务、促进中小微企业快速发展起到了较好的示范导向作用,开辟了新的融资途径。

“幸好当时听了农信社工作人员的劝,我现在才能让家里人过上好生活,才能成村里的脱贫带头人。”何市镇十字村建档立卡贫困户老汪说,他打过工,也做过生意,但始终无法改变困苦的生活。去年生意失败后,原想再外出打工,但此时大安联社的驻十字村的干部找到了他,建议他养鸡,由牧业公司提供技术并回收,同时大安联社为其提供贷款。老汪觉得留在村里可以照顾家人,牧业公司还替他承担了大部分市场风险,于是便决定尝试。哪想到,这一尝试,就让他成了村里的脱贫代表和致富带头人。贫困户老汪的致富故事只是大安联社创新扶贫的缩影。

数据显示,目前,大安联社已受理申请一体化养鸡项目贷款119户、金额595万元,已发放贷款105户、金额525万元,正在办理中的有14户、金额70万元。其中贫困户81户、金额405万元。

大安联社的改革故事还不止一例。2014210日,该社与南充市某联社成功交易1笔隔夜同业拆借业务,金额达到5000万元。此为自贡农信系统第一!2014218日,应自贡市某物资有限责任公司要求,开出了自贡农信社首张银行承兑汇票!2015115日,大安联社仅用两天时间,采取以流转农村土地做质押的方式向某专业合作社发放30万元种苗款,再开创新农村贷款先河。

 

尽职履责,打造最“义”银行

 

一般来说,对于企业,盈利和责任似乎有一点矛盾。但大安联社一班人却独辟蹊径作出了另一番和谐的诠释:责任感是一种要求,是任何企业和个人必须遵循的。遵循良好的社会责任可以保证企业取得长足的发展,有利于提高企业的竞争能力和社会认可度。农村信用社自诞生之日起就承担着服务“三农”金融的责任。

近年,随着农村城镇化加快,响亮提出了“建设普惠银行,造福千家万户”,努力推进城乡一体化。联社和每一位员工各自都意识到肩上的重担,联社的事业才有希望。大安联社这样思考,也在这样践行,尤其是近三年来作出了独有的大安农信责任品牌。联社要求每一个员工都要做敢于并善于承担责任的员工,切实做到对客户负责、对团队负责、对农信事业负责、对社会负责。

在省政府提出“大力实施‘两化’互动”战略,市委提出“推动振兴发展,决胜全面小康”的大背景下,大安联社作为大安辖区唯一法人金融机构,紧紧抓住大安有丰厚工业发展底蕴,同时也是全省统筹城乡综合配套改革重点突破区之一、全省首批中小企业发展基地县(区)的大好机遇,大施责任拳脚:在全市率先筹建小额贷款中心,鼎力扶助大安区小微企业在激烈的经营浪涛中逐渐壮大,近三年累计为大安辖区内投放涉农贷款54亿元,为大安辖区内威鹏线缆等中小微企业提供贷款32亿元,为新型城镇化建设提供贷款12亿元,为大安区“大市场、大物流、大商贸”战略积极提供贷款5亿元,助推大安区委战略宏图渐变现实。

有人曾下定论,无奸不商、企业追求的是利润的最大化……凡此这些,在大安联社发展的轨迹上都找不出丝毫的印迹。大安有节,大安联社大凡“有礼”:三多寨梨花风筝节,联社倾情支持;大安区慈善募捐,联社慷慨解囊;大安区举办职工竞技赛,联社全力捧场……

正是有了大安农信这样一种铁肩担重任的豪情,大安联社才有了良好的客户基础、丰硕的经营业绩、强大的社会支撑、稳健的企业根基。

搁笔之际,欣闻大安联社与中新联社、沿滩联社组建自贡市农商行的报告已获中国银监会批复同意。大安联社党委书记、理事长邓阳松坦言:大安区四大班子对大安联社的发展给予了最大的扶助,大安辖区的中小微企业和三农经济对大安联社给予了最大的支持,改制后的自贡农商行将坚持“改制不改姓”原则,继续为大安经济发展做出贡献、做得更好。

 

(作者:大安区农村信用合作联社办公室)

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